Hvordan jeg holder regnskapet vedlike

Som jeg beskrev i posten om budsjettet, er forskjellen mellom budsjett og regnskap at budsjettet blir satt opp før en periode, mens regnskapet er de reelle tallene.

Budsjettene jeg har satt opp for hver måned har ikke stemmet med det reelle forbruket mitt, men for hver måned har det stemmet mer og mer. Når jeg skal sette opp et budsjett for ny måned ser jeg på budsjettet og regnskapet for den måneden jeg er i akkurat nå. Er det poster hvor budsjettert beløp og regnskapstallet ikke stemmer overens, må jeg vurdere hva som er årsaken til ujevnheten og eventuelt endre budsjettet til neste måned.

Nedenfor ser du et eksempel på hvordan budsjettet kan se ut i begynnelsen av en måned. Her ser du hvordan jeg har skrevet inn en teoretisk beregning på hva man kan tenke seg å betale på de ulike postene. Dette er jo ikke mitt budsjett, for jeg har nå færre poster ettersom jeg ikke betaler husleie/lån og strøm, blant annet.

Når det kommer til å fylle ut regnskapet må jeg passe på at jeg fyller ut jevnlig. Det er to grunner til dette. For det første er det lettere å huske hvilken utgifter jeg har hatt og hva jeg har brukt. For det andre kan jeg være bevist på hvor mye penger jeg har brukt og hvor mye penger jeg har igjen ved hver post.

 Minst en gang i uken er jeg innom for å sette inn forbruket mitt. Ideelt sett er jeg innom samme dag som utgiften blir gjort, men dette er ikke alltid mulig. Jeg har også valgt bruke kontanter på de postene jeg har en tendens til å ikke ha helt kontroll på. DVS mat og småbruk/lommepenger. Disse orker jeg ikke å legge inn hvert minste kjøp, men noterer heller ned når jeg tar ut kontantene fra banken. Det betyr at jeg egentlig kan bruke nettbanken til å fylle ut regnskapet, men går jeg ikke inn i løpet av måneden kan jeg heller ikke være sikker på at jeg er innenfor budsjettet mitt.

Målet er alltid å ha 0 kr igjen på slutten av måneden. Derfor, hvis jeg ser at jeg bruker mindre enn planlagt, legger jeg mer inn på sparekontoen min den måneden. Så det er vinn-vinn så lenge jeg ikke har gått med underskudd. I eksempelet under kan du se at selv om forbruket er høyere enn budsjettert, er også inntekten høyere. Det er et overskudd som vil legges til sparing/nedbetaling av lån. 

Hva med uforutsette utgifter som ikke kan utsette til neste måned?

Denne måneden er et godt eksempel på hvordan jeg må løse dette. Som dere sikker har fått med dere fra forrige ukes Økonomiske vinn og tap, har jeg denne måneden måtte kjøpe nye glass til brillene mine. Det er 3500 kr ekstra, som ikke var planlagt.

Heldigvis har jeg den buffer-kontoen jeg har nevnt tidligere. Denne har jeg mentalt delt i to. 60 000 er ved mulig tap av arbeid. Jeg vil da kunne dekke min fremtidig boliglån i minst fem måneder. 40 000 er øremerket til følgende midler: Helse/tenner, sykkel, turutstyr, ferie, gaver og pc/mobil. Alt dette er enten utgifter som er store eller er av den sorten der jeg må kunne betale for det der og da. 40 000 hadde ikke dekket alt om Murphy hadde virkelig sparket til meg, men sannsynligheten for at det skal skje er svært liten. Legg også merke til at jeg ikke har bil, men el-sykkel som er grunnen til at jeg har satt av penger for sykkel og ikke bil.

Brillene faller under helse, så dette er helt klart et tilfellet hvor jeg kan hente penger fra de øremerkede pengene. Heldigvis. Jeg kunne ta det på kortet mitt med en gang, uten å uroe meg for resten av måneden.

Jeg må også fylle på den øremerkede kontoen min fra de ekstra pengene jeg hadde tenkt å sette til bolig. Jaja, bedre det enn alternativet, sakte men sikkert minke på øremerkekontoen, til jeg kommer i en mer økonomisk usikker situasjon.       

Økonomiske vinn og tap

Dette er en post jeg har lyst å ha fast på mandagene, for å gå igjennom uken som har vært å se på de økonomiske vinn og tap som har vært. Dette tror jeg kan hjelpe meg med å følge budsjettet, regnskapet oppdatert og økonomien i bevisstheten min.

Mine økonomiske vinn:

1. Jeg syklet for første gang i år til jobb med El-sykkelen min. Det har vært frost mandag, tirsdag og onsdag, torsdag syklet jeg, og på fredagen dro vi til Hunnedalen etter jobb. Jeg har virkelig ikke lyst til å sykle hjem på søndag med en stor fjellsekk på ryggen, så skal jeg bruke bil. De dagene jeg sykler sparer jeg 70 kr for busspenger (to enkeltbilletter). 
2. Jeg har brukt mindre penger enn 50 kr dagen. 
3. Jeg har vært i Hunnedalen på vakt med Røde Kors, så da får jeg fjelluft, pause fra byen og maten er betalt. 

Mine økonomiske tap: (Og denne uken er det dyrt, men nødvendig). 

1. Dette punktet skulle egentlig vært på økonomisk vinn, hadde det ikke gått galt. Det handler om en bussbillett. Denne måneden og uken har jeg ikke kjøpt månedskort, ettersom jeg hadde tenkt å begynne å sykle denne uken. På onsdagen når jeg dro til jobb kjøpte jeg en enkelt billett som vanlig, 35 kr, uten å tenke på ettermiddagen. Den ettermiddagen skulle jeg på visning, som gjorde at jeg måtte ha to bussbilletter på ettermiddagen. Hadde jeg på morgenen kjøpt dagsbillett, hadde det kostet 90 kr. Tre enkeltbilletter er 105 kr. MEN tenkte jeg, jeg må jo ikke være så lenge på visningen, kanskje jeg klarer å komme meg tilbake for å bussen videre innenfor 1 time etter kjøp. Jeg gikk på visningen, og jeg gikk tidlig fra den for å nå bussen. Jeg hadde god tid trodde jeg, men når jeg kom på bussholdeplassen, viste det seg at bussen ikke gikk der i fra, jeg måtte bort til neste bussholdeplass, og da var jeg for sen! Så jeg hoppet ombord i en annen buss som kunne ta meg til en annet holdeplasspunkt for å ta en annen buss, men disse bussene kom dit samtidig, så jeg nådde ikke den. Til slutt hoppet jeg på en buss, fire minutter før billetten gikk ut, som pleier å gå hjem. Det viste seg at den gikk siste tur for dagen, og stoppet halvveis, midt i ingensteders. Og da var bussbilletten gått ut! 
2. Dette er den store OJ-en. De siste ukene har jeg hatt hodepine og vondt i øynene hver dag, og jeg mistenkte at jeg måtte få meg databriller. Dette hadde ikke gjort noe, for det får jeg dekket av jobben. På torsdagen var jeg hos optiker, og fikk sjekket synet. Det viste seg at jeg ikke trengte databriller, jeg trengte nye briller! Jeg kjøpte meg nye briller i oktober 2015, mindre enn 1,5 år siden! Vanlige briller dekker jobben ikke! Det ble litt billigere siden jeg ønsker å beholde rammene jeg har, men det ble enda over ca 3500 kr for to glass og undersøkningen. Ja, det er veldig nødvendig å ha rett styrke i brillene, og jeg er kjempe sliten i både hode og øynene nå, mens jeg skriver dette. Men det er enda sure penger å betale når jeg betalte over 7000 kr for 1,5 år siden. 

Dette har vist meg igjen hvor viktig det er med en buffer konto. Dette hadde vært Murphy som gikk til angrep på det dyreste jeg eier, bortsett fra pc-en og mobilen. Hadde jeg ikke hatt de pengene på den kontoen hadde Murphy satt fotkrok på meg, jeg måttet ha lånt penger for å få råd til å kjøpe de glassene! Nå er det sure penger, men det gjør ikke mer vondt enn irritasjonen over øyner som ikke vil fungere som de skal. 

Har du en buffer konto? 

Mine 2017 mål

Alle har jo et eller annet 'mål' vil jeg tro, selv om jeg ikke kan si at mine de siste 7 årene har vært noe annet en å være lykkelig, bidra til samfunnet gjennom å være aktiv i Røde Kors og spare penger. Men jeg har i det siste lurt på om man kan være lykkelig når man ikke utvikler seg noe. Jeg tror ikke det. Og for å utvikle seg selv, må man ha vilje og et mål om å gjøre det.

I tillegg til å ha et mål, må man også ha noe konkret å måle det opp i mot. Og et tidsperspektiv. Målet jeg har hatt om å spare penger har vært alt for diffust. Setter man av 50 kr i måneden så har man jo egentlig spart penger, og målet er nådd, siden det ikke sa noe om hvor mye. Jeg hadde litt over 1 år hvor jeg gikk å fikk ansiktsbehandlig hver måned. Jeg ønsket å holde det til under 1000 kr hver gang, slik at jeg kunne spare 2000 kr av lønnen min. Men så trengte jeg en ny krem, kanskje til og med to og da gikk prisen raskt opp til 1500 om ikke 2000 kr. Allikevel tenkte jeg; jeg sparte jo enda penger. Jeg hadde jo tross alt enda 1000 kr jeg satte i banken, og det var sparing.

Etter å ha lest og sett på Youtube, har jeg kommet frem til at for kunne utvikle meg (som trist nok ikke har vært et mål), må jeg ha konkrete målsetninger og en konkret plan for å komme meg dit.

Økonomiske mål:

1. Spare/Betale ned på lån (Studie og bolig) med 100 000 kr. Renten kommer i tillegg. 
2. Fortsette å budsjettere og holde regnskapet
3. Skaff en ekstra inntekt. Sommerjobb 1 er allerede i boks. 
4. Når leiligheten er kjøpt, innen 2 uker ha kontroll på de vanligste økonomiske utgiftene som kjøpet vil medføre hver måned og i løpet av året. Hva er ekstrautgiftene?   
5. Aldri gå over 250 kr i måneden på bøker. Koster en bok over dette, må det har blitt spart inn i så kalte Roll-over fra tidligere måneder. 
6. Lar en ønskeliste, slik at bursdagsgavene og julegavene er en gode.  
7. Hold Bufferkonten til 100 000 kr

Selvutviklings mål: 

1. Les en fagbok i måneden, om økonomi eller selvutvikling. Skriv en bokanmeldelse om denne. 
2. Begynn på Fransk igjen. Hver uke jobb minst 1 time med fransken. 
3. Planlegg for videreutdanning/Kveldskurs. Hva er interessant, hva vil det koste, hvorfor vil jeg videreutvikle meg her, hva kan det bidra med?  
4. Fortsett å skriv i bloggen og hold ut med det! Tre innlegg i uken og kom til det punktet hvor jeg skriver 1 uke på forhånd. Jobb med planlegging av innlegg. 

Profesjonelle mål:

1. Få en fast jobb. Dersom nåværende jobb ikke blir noe videre (bør være klar innen juni), sett i gang å søk etter nye jobber. 
2. Få ekstra inntektskilder som har muligheten til å videreutvikles til noe spesielt. 
3. Søk om å gå på videregående førstehjelp for å få bedre førstehjelpkompetanse. 
4. Tørr å vis frem denne bloggen. Jobb med den hele året for å prøve å utvikle det til noe. Om bare forbedring av skriveegenskapene mine. 
5. Være med på 1/3 av alle leteaksjoner i byen, og 1/4 av alle leteaksjoner i utmark. Dette krever planlegging og forberedelser. 

Helsemål: 

1. Sykle til jobben minst 4 dager i uken, med mindre vær, sykdom eller annen aktivitet etter jobb hindrer det. 
2. Drikk mer vann og mindre brus. (Sier jeg med et glass brus ved siden av meg)
3. Gå ned opp til 7 kg. Gjør det gjennom mindre porsjoner mat og bevegelse. 
4. Spis minst 2 vegetarmiddager i uken. Begynn når flyttet til egen leilighet, (og lager mat til kun meg selv)

Har du satt opp mål for 2017?

Hvordan jeg satte opp et enkelt personlig budsjett

Å sette opp et budsjett som fungerer er som å få en lønnsøkning. Jeg trodde det ikke, men det stemte for meg. Med å sette opp et budsjett forteller man hvor pengene skal gå, i stedet for å lure på hvor de ble av. Ja, det er et oversatt uttrykk; Tell your money where to go, instead of wondering where it went.

Jeg har forsøkt å bruke budsjett flere ganger, men det er først nå det har fungert. Hemmeligheten for meg var å være akkurat passe detaljert. Keep it simple, Stupid. Eller: Det enkle er ofte det beste.

Først en rask definisjon: Det er to ord som man bruker i denne sammenhengen. Det er Budsjett og Regnskap. Budsjett er planen. Det er dette man forventer å bruke, og dette settes opp på forhånd av perioden. Regnskap er det man har brukt, og denne fylles ut etterhvert som perioden går. Med å sammenligne budsjettet og regnskapet, kan man se hvor reelt forventningene var og om man må gjøre endringer på neste budsjett, for å gjøre den til å bli stemme. Målet er å ha et regnskap som er helt likt budsjettet, selv om dette er nesten umulig. (Man er da ikke klarsynt!)

Et budsjett er i bunn og grunn ganske enkelt:

Som jeg nevnte over, så har jeg forsøkt å budsjettere flere ganger i livet. Jeg lærte først om det på videregående, og jeg forsøkte ved ulike tidspunkt under studietiden. Etter jeg begynte å jobbe, hadde jeg mer enn nok penger, så da så jeg ikke behovet for det. Jeg satte opp ulike budsjetter, men det å sjekke innom det i løpet av måneden ble så mye ork, at jeg aldri klarte å fullføre en måned. For når hadde jeg kjøpt mat, og når hadde jeg kjøpt godteri? Var dette innkjøpet klær eller var det sminke? Jeg har nå sett at jeg gjorde to store feil.

1. Jeg var for detaljert i postene mine. 
2. Jeg tenkte ikke på budsjettet i løpet av måneden, og var dermed ikke bundet til den. (og klarte heller ikke å huske hva jeg hadde brukt pengene på).  

Jeg har brukt noen kvelder før en måneds begynnelse for å sette opp det nye budsjettet. Med ta utgangspunkt i den aktuelle månedens regnskap/budsjett, kan jeg raskt sjekke nettbank for nye fakturaer, beregne lønn og se i lommebok for penger jeg har liggende. Da er det nye budsjettet klar før månedens begynnelse.

Jeg begynte å budsjettere med færre poster og har utvider den etterhvert. Poster er de linjene man legger inn i budsjettet. Jeg har prøvd meg frem og funnet de spesialpostene jeg må være ekstra oppmerksom på. I ditt eget budsjett finner du kanskje ut at det er hensiktsmessig å ha en egen post på for eksempel klær, frisør, bøker, spill, underholdning, restaurant. Alt det som er spesielt viktig for deg å prioritere, men som man kanskje kan bruke for mye penger på. Jeg, for eksempel, er veldig glad i å lese, så jeg har en egen post for bøker. Jeg kjøper sjeldent klær, så dette er en del av lommepengene mine.

Lønn er som regel ganske forutsigbar. Selv de som får timebetalt eller får bonuser basert på prestasjon, kan estimere hvor mye de har tjent måneden før. Jeg anbefaler å heller forvente mindre enn mer. For eksempel: Jeg har timebetalt og grunnlønnen min uten overtid kan variere med opp til 2000 kr. Jeg tar derfor utgangspunkt i det laveste lønnen min har vært og alt jeg får inn over er ekstra sparepenger.

Husleien, forsikring, mobil og lån skal være ganske forutsigbar. Strømmen kan variere, og her vil jeg anbefale å gjøre det motsatte av lønnen, å heller over-estimere hvor mye det kommer til å være.

Mat, Sparing og Lommepenger er de postene vi på en enkel måte kan påvirke selv. Det er også dette som kanskje er vanskeligst av alt.

Selv om det kan være så enkelt å ta bort sparing i budsjettet må du for all del ikke gjøre det! Med mindre det er en krise. Man kan ikke spå fremtiden, MEN vi vet det vil komme en uværdag. Ingen er fritatt Murphys lov. Da er det godt å ha en Murphy-buffer. Ved å spare et beløp hver måned kan man håndtere de ekstra ordinære utgiftene som kommer en gang i blant.

Når jeg skulle se hva jeg brukte på mat og ellers (jeg valgte å gjøre det så enkelt som det), gikk jeg inn på nettbanken og hentet frem de siste måneds kontoutskrift. Jeg markerte noe som mat, og resten som annet. Da fikk jeg at jeg hadde brukt ca 2000 kr på matbutikker, og 2000-3000 kr i andre utgifter. Så jeg valgte den første måneden, fordi budsjettet tillot meg det, å sette av 2000 kr til mat, og 3000 kr i lommepenger.

De første månedene prøvde jeg ikke å minke mitt eget forbruk. Et av problemene tidligere var at jeg ikke fulgte opp budsjettet med regnskapet, så det var dette som var hovedfokuset mitt i de to første månedene. Det var viktig for meg å ikke bite over for mye med en gang. Allikevel kom det en velkommen endring. Fordi jeg var oftere innom budsjettet mitt, gikk også forbruket mitt ned dramatisk. Av de 3000 kr jeg hadde gitt meg selv i lommepenger, var over 1500 kr igjen på slutten av måneden.

Til slutt, skulle du ønske å sette opp ditt eget budsjett, er det noen viktige punkter du må kontrollere før du sier deg fornøyd med budsjettet.

1. Inntekter - Utgifter = 0 
2. Er det et underskudd (summen er negativt), så må du kutte noen utgifter til summen blir 0. 
3. Er det et overskudd (summen er positiv) så øker du sparingen dine til summen blir 0. 
4. Du har ikke brukt sparepengene dine for å få det til å bli null 
•  med mindre du har en ekstraordinær utgift denne måneden. For eksempel reparasjon av bil, innkjøp av nye briller, kjøp av sykkel. 
5. Du har ikke lånt penger fra kredittkortet ditt for å få det til å gå i null. 

Lykke til!

Begynnelsen på slutten... (Eller slik jeg tidligere hadde oppfattet det)

Så jeg der sto jeg, med de rundt meg enten foreldre allerede, eller på vei, mens jeg bodde hjemme for å spare penger. Og med min arbeidsstilling nede i 50 % det siste halve året, så ble det ikke spart så mye penger heller.

Men flammen var blitt tent under føttene mine.

Nå skal jeg ikke påstå at jeg hev meg rundt, søkte på masse jobber til jeg fikk drømmejobben. Jeg falt så og si inn i flere stillinger, sånn omtrent samtidig. I mai hadde jeg begynt å jobbe over 100 % Jeg vet ikke helt hvor mange prosent jeg jobbet, (det hadde kanskje noen som var skikkelig voksne hatt kontroll over), men jeg hadde en deltidsstilling som var på noen av formiddagene, lørdag og søndag og en stilling som jeg kunne gå til på ettermiddagene og de hele hverdagene jeg ikke jobbet på formiddagen.

Sånn som jeg falt jeg inni disse jobbene, falt jeg også inni dette med planlegging. Jeg ble helt avhengig av kalenderen min på mobilen, for å kunne holde dagene mine separert. På det verste måtte jeg se på kalenderen for å huske hva jeg hadde gjort for to dager siden. I løpet av juni hadde jeg fire dager fri, hvorav to av de ble brukt til frivillig arbeid med Røde Kors Hjelpekorps, og en av de andre dagene feiret den eldste nevøen min bursdagen sin. Juli var lignende, bare da hadde jeg også Sanitetsvakt på Gladmaten i Stavanger alle fire kveldene, som gjorde at jeg trappet ned litt på arbeidet disse dagene. Når jeg går tilbake å ser på kalenderen er jeg ganske stolt faktisk. Jeg fikk gjort mye i sommer. (Jeg fikk også noen episoder med svimmelhet, men det var ikke så farlig)

Nå skal det sies at jeg hadde god motivasjon. Stillingene var alle middeltidlig, hvor to sluttet i august og den siste i september og jeg viste ikke hva jeg skulle gjøre etterpå. Det var lurt å spare opp penger til å leve etter dette også. I løpet av sommeren klarte jeg å sette 49 000 kr til side, som gjorde buffer-kontoen min godt.

Men jeg ble ikke arbeidsledig i september. I slutten av august fikk jeg et tilbud fra den ene plassen jeg hadde jobbet på, om jeg ville være med på et prosjekt de trengte litt hjelp med. Det var opprinnelig et par måneder, utvidet til ut året og er nå utvidet enda litt lengre. Her har jeg hatt muligheten til å jobbe overtid, som igjen har gjort at jeg har klart å spare ytterlige 62 000 kr. Halvparten av dette er ubrukte feriepenger, som jeg kunne få utbetalt siden jeg bare har jobbet middeltidlige kontrakter i år.

Alt i alt, tross 4 måneder med 50 % stillinger, har jeg tjent omtrent like mye som året før.

Og det aller beste? Jeg hadde spart over 100 000 på 8 måneder. Det viste seg at det å være bevist om penger faktisk lønnet seg. Det å planlegge gjorde livet lettere Kunne det å planlegge et budsjett føre til enda i sparing? Jeg begynte å prøve i oktober.

På vei inn i voksenlivet, 13 år på overtid.

Det er ikke lett, det å trå inn i voksenlivet men nå syns jeg det er på tide. Jeg er rett og slett stein-klar. Det begynte å gro når lillesøstera mi annonserte at hun var gravid, og jeg måtte innse at hun ikke ville bli en ung mor. Min LILLE søster, skulle få sin første baby rett rundt sin 29 års dag. Og hvor var jeg?

Jo, jeg bor på barndomshjemmet mitt, hos mine foreldre, og sparer penger for å kjøpe leilighet. Men det er dyrt, og det er vanskelig å gjøre det selv.

Det er unnskyldningen jeg har gitt meg selv de siste 7 årene, at det er så og si umulig å kjøpe leilighet når man er singel, så hvorfor bry seg? Derfor jeg har vært fornøyd med sparingen min. Med 8000 kr satt til sides i måneden, betydde det enda at jeg hadde penger nok til ungkvinnes-livet, som egentlig ikke er så utadvent som man kunne håpet på.

For når de fleste venninnene har fått både en og to babyer (om ikke tre og fire), man selv er innadvent og blir sliten av å treffe nye folk, så er det veldig lett å bare bli værende hjemme på kveldene. Mens de er hjemme med unger og mann så kan jeg 'slappe av' og å 'ta det rolig', som er mye bedre å si enn å innrømme at man er redd for å gå ut, for å oppdage at alle andre ungkvinnene der ute plutselig er blitt så mye yngre enn en selv og man har flere tegn som sier det er på tide å bli voksen.

Så skjedde det, det jeg egentlig hadde ventet på. Når jeg ikke lengre kunne komme med unnskyldninger. Først kjøpte Lillesøstera seg et hus. Ikke leilighet, men et HUS. Et stort hus, med flere soverom, to stuer, flott kjøkken, rett utenfor sentrum i byen. De kunne ha folk som sov over, som fikk eget gjesterom, og de har spisebord som passet til mer enn 6 personer. Akkurat et år etter de flyttet inn, ble de gravid.

Jeg skal være ærlig, det stakk litt i meg. Jeg var selvfølgelig kjempe glad; nevøen min er 1 av de 2 skjønneste nevøene i verden, men lillesøstra mi var klar til å bli skikkelig voksen, og det var ikke jeg. Det hjalp ikke at bestevenninnen også forlot meg i de unges rekker bare to måned senere med å informere meg om at hun også var gravid.

Jeg sto der, småforlatt av mine to nærmeste i kjønn og alder, hvor de ble skikkelig voksne og jeg var igjen.

Nå kommer dette frem veldig deprimerende, men det er det jeg lenge har følt at å bli voksen var. Deprimerende og kjedelig. Det krevde planlegging, og å sette seg mål. Det krevde at man jobbet med noe over lengre tid, og var målbevist. Man måtte begrense seg, og budsjettere og man måtte stå ansvarlig for det man hadde gjort.

Jeg har kommet langt de siste 9 månedene, men akkurat det, å stå ansvarlig for noe, skremmer meg litt enda. Allikevel er jeg kommet meg litt lengre, for jeg har oppdaget at det jeg har kontroll over, det kan jeg godt stå ansvarlig for. Det jeg ikke har kontroll over... ufffff! Men kanskje, med å jobbe videre med meg selv, så kan jeg komme til det punktet hvor jeg føler meg sikker nok til å ikke bli skremt av den sentingen; Stå ansvarlig for.

Følg med, kanskje vi kan lære noe av hverandre.